您现在所在的位置 : 在手机上浏览时，您是否经常看到这样的广告：“稳赚不赔，月收益20%”“零风险高回报，躺着赚钱”“内幕消息，保证翻倍”......李女士被拉进一个“数字货币投资群”，群里的“老师”每天分享“成功案例”，最初的小额投资确实带来了可观回报。当她投入全部积蓄30万元后，那个群一夜之间解散，平台也无法登录，她大半辈子的积蓄就这样打了水漂。这是典型的非法集资陷阱——先用保本且高额的回报吸引投资者入局并利用一段时间的投资收益建立信任，接着不断诱导大额投入，最后不法分子卷款消失。
将闲置资金用作投资以期待实现资产增值是再正常不过的选择，但社会公众务必要警惕非法集资，守好自己的“钱袋子”，切莫让自己辛苦半生攒下的积蓄因参与非法集资而化为泡影。
一、非法集资的多种“马甲”
随着近年来打击非法集资力度持续加大，不法分子开展非法集资的形式也愈发多样且隐蔽，开始为非法集资套上不同的“马甲”来欺骗投资者。以下是几种典型的“马甲”：
（一）“AI算力租赁投资”“饮水机使用权投资”
“国家支持的‘云计算’项目，购买算力后将其对外租赁即可稳赚不赔，年化固定收益15%~30%！”
“1万押金即可买下饮水机使用权，三年后可退还押金！每日充值1000元，连续充值一个月，即可每日获赠250升水并额外补贴200元，三个月就能回本，后续持续获得纯利”
您是否认为自己投资的不是“基金”“理财”等金融产品，因此放松了警惕？实际上，上述的投资共同特征是底层没有实体业务支撑，用实体模式来掩盖“投资”行为，获得的收益是“拆东墙补西墙”制造出来的赚钱假象，正是典型的非法集资陷阱。
（二）“AI炒股”“模拟炒股”
“这家公司是某知名金融机构的代理商，推荐的理财产品收益很高，年化收益有10%呢！”
“这个APP里可以投资A股、港股、期货，只要付一点钱还可以用先进的AI模型智能选股，我投资的几只股票都涨了不少呢！”
在星级酒店内举办高端大气上档次的投资宣讲会，保本保息稳赚不赔的投资协议，APP里数据飘红翻了几倍的股价，让投资者沉浸在投资收益中沾沾自喜。殊不知投资者看到的都是不法分子后台操控数据所呈现的虚假信息，不法分子可能已经把投资款项挪作他用、甚至转移潜逃至境外。
（三）电商平台“购物返本”“消费返利”
“买1000返500”“平台充值可以获得‘加密货币’用于投资项目”......您是否遇到过这样的电商平台，采购商品后可以获得返现；或者充值能获得用于投资“大项目”的“专用货币”，项目保本且回报高，让您忍不住持续加大投资。不法分子还叮嘱您“不要对外宣扬”“只有内部自己人才有机会赚钱”，直到您发现平台账户再也无法提现，方才惊觉这是一场精心设计的非法集资骗局。
（四）“加盟”“代理”共同创业
“低价加盟、全程扶持”“毛利率70%、6~9个月即可回本”......您是否遇到过“咖啡店”“奶茶店”“服装店”等的“总部推广经理”邀请您“加盟”创业，缴纳一笔加盟费或者品牌代理费，集团就指导您加盟开店且提供开店费用补助。当您还沉浸在“创业美梦”中，不法分子已经瓜分掉您的资金，紧接着您就发现之前的承诺全部变成“陷阱”，“培训缩水”“指导失灵”以致店铺迅速亏损关门；亦或者不法分子直接卷款潜逃，“创业梦”终成“竹篮打水一场空”。
二、识别非法集资“三看”“两不”妙招
（一）“三看”
1.看回报的合理性。不论何种形式的投资，只要年化收益超过6%就要高度警惕，超过8%就非常危险，超过10%就可能损失全部本金。根据南财理财通数据显示，2025年中国理财公司存续理财产品（剔除2025年新发）平均年化收益率仅为2.23%，其中权益类（如股票投资）平均年化收益率为6.84%、混合类（股债结合）平均年化收益率为4.76%、固收类（债券为主）平均年化收益率为2.11%，现金管理类（灵活存取）平均年化收益率为1.26%。各大专业理财公司投资收益尚且如此，作为普通老百姓，在您打开“钱袋子”进行投资之前，一定要思考高收益回报的合理性，承诺“日返1%、月翻30%”本质就是拿新钱还旧账，您盯着高额收益，不法分子盯着您的全部本金。
2.看资金的安全性。正规的金融投资资金流向往往公开透明，资金必须转入专用的银行存管账户中保障资金安全。如果对方要求您将资金转入个人账户、第三方公司账户，或者让您通过扫描二维码、在APP中充值等形式投资，则需高度警惕是否遇到非法集资陷阱。请牢记，除非是本人银行账户，否则其他地方您看到的自己的投资“余额”并非您真实掌控的资金，不法分子有可能在后台任意修改收益、余额、交易记录等信息。
3.看机构的资质。金融机构必须持有合法有效的许可证才可开展各类金融业务，社会上一些不具备金融业务资质的经营主体，通过名称或经营范围打着与金融有关的擦边球，甚至伪造许可证方式骗取公众信任开展非法集资。投资者可登录一下网站进行核实，审慎判断相关经营主体是否具备金融业务资质及产品是否有备案。
（1）金融业相关信息查询
中国人民银行：
https://www.pbc.gov.cn/zhengwugongkai/4081330/4081344/4081407/4081702/4081749/4081783/index.html（可查询已获许可的第三方支付机构）
国家金融监督管理总局许可证信息查询系统：
https://xkz.nfra.gov.cn/（可查银行、信托、保险及保险中介机构许可资质）
金融产品查询平台：
https://www.jrcpcx.cn/（可查询银行理财、保险、信托、保险资管产品，也可通过对应APP和微信公众号查询）
中国证券投资基金业协会：
https://gs.amac.org.cn/（可查询基金产品、私募基金管理人、从业人员信息等）
（2）一般工商企业信息查询
国家企业信用信息公示系统：http://www.gsxt.gov.cn
（3）相关企业或个人涉及诉讼情况查询
全国法院被执行人信息查询：
http://zxgk.court.gov.cn/zhzxgk/
中国裁判文书网：
（4）网站备案情况查询
https://beian.miit.gov.cn/#/Integrated/index
（二）“两不”
1.不轻信高收益。对于高收益投资项目，多问问项目的底层资产是什么、多想想为什么能产生这么高的收益，不要相信“稳赚不赔”“高收益无风险”的宣传。
2.不轻信“内部性”。警惕内部流转的私发链接、二维码、未在主流应用商店上架的APP，切勿轻信“我们是内部渠道，一般人不知道”“大家千万不要对外说，否则赚钱的生意可能就没了”等话术。
三、非法集资多举报，凝聚合力齐打击
当前不法分子开展非法集资的手段愈发隐蔽，将非法集资包装为普通商事行为规避金融监管，被相关部门核查后通过变换“马甲”、注销公司等方式逃避后续核查，导致政府有关部门难取证、难处置，往往待风险暴露后才能介入处理。在市委市政府领导下，东莞市地方金融管理局会同中国人民银行东莞市分行、国家金融监督管理总局东莞监管分局等金融监管部门，协同联动其他行业主管部门，持续完善防非打非体制机制，每年组织开展丰富的防范非法金融活动宣传教育，揭露非法集资风险，努力提高广大群众的防非意识。东莞市地方金融管理局于2025年12月修订发布了《东莞市非法集资举报奖励实施细则》，鼓励群众积极提供线索举报涉非法集资线索，为打击非法集资积极贡献力量。如果您听说了相关投资项目存在可疑之处，请及时举报；如果您已经进行了相关投资且认为存在可疑之处请尽可能整理聊天记录、相关协议、转账记录等证据向有关部门举报，以便尽早发现非法集资风险、及时处置。以下是我市非法集资举报途径：
1.东莞市地方金融管理局以及各镇街（园区）金融工作部门设立的非法集资举报热线（详见下面表格）。
2.东莞市地方金融管理局官方邮箱：
3.东莞市地方金融管理局官方公众微信号“东莞金融”中“金鹰投诉举报中心”小程序。
